Planos de previdência são uma das modalidades mais populares de investimentos. No Brasil, isso não é por acaso, já que é possível obter esse benefício via Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), atendendo as devidas regras de idade e contribuição. 

Montar um bom plano de aposentadoria é garantir uma importante fonte de renda após os longos anos de trabalho. Nos últimos anos, com o mercado financeiro cada vez mais acessível para a Pessoa Física (PF), muitos brasileiros estão com os olhos mirados na modalidade privada de aposentadoria. 

Mas você sabia que aplicar parte de sua renda em previdência privada não significa, necessariamente, substituir sua contribuição para o INSS? Além disso, sabia que existem diferentes tipos de aplicações que podem atender ao seu perfil de investidor e objetivos de vida? 

Nesse artigo, você vai ficar por dentro da previdência privada: o que é, quais são os tipos disponíveis e como começar a aplicar hoje mesmo. 

O que é a previdência privada? 

Investir em previdência privada nada mais é que aplicar seu dinheiro em fundos de investimentos de longo prazo, semelhante às opções de fundos já disponíveis no mercado financeiro. A diferença, claro, está no foco para a aposentadoria. 

Para a maioria dos casos, investir na previdência privada serve como um complemento para a contribuição ao INSS, geralmente contando com aplicações mensais. 

Por se tratar de planos que visam a vida futura estável, os planos geralmente apresentam um risco baixo e rentabilidade que pode ser mais baixa que opções em renda variável, por exemplo. A ideia é trazer segurança. 

Outra vantagem desse tipo de modalidade de investimento é a possibilidade de financiamento de projetos de longo prazo. Digamos que, por exemplo, você gostaria de investir na educação dos filhos no futuro. Você também poderá usar desses fundos para esse tipo de empreitada. 

Existe também a possibilidade de não se comprometer com aportes de valores fixos todos os meses, podendo oscilar de acordo com a necessidade do investidor. 

Por isso, é importante que você entenda com exatidão os diferentes planos e opções que existem no mercado financeiro, compreendendo as suas necessidades e objetivos de vida. 

Abaixo, confira um resumo: 

Planos abertos: disponíveis para qualquer indivíduo. Neste caso, tudo que você precisa fazer é entrar em contato com a sua instituição financeira e ficar a par dos planos disponíveis. 

Planos fechados: disponibilizados por algumas empresas e entidades para seus funcionários. É também chamado de fundo de pensão. 

PGBL ou VGBL? 

Além dos diferentes planos disponíveis, é importante se atentar para os tipos de aposentadoria privada, que são diretamente relacionados ao estilo de vida e perfil de investidor. 

PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre): indicada para o investidor que faz a declaração do Imposto de Renda (IR) de forma completa na plataforma da Receita Federal. Nesta modalidade, o investidor pode deduzir, em até 12% anualmente, a renda bruta tributável. 

VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre): indicada para quem costuma realizar a declaração do IR de forma simplificada. Neste caso, a tributação incide diretamente sobre os rendimentos. 

É importante salientar que não existe, de forma definitiva, uma modalidade melhor que a outra. Tudo dependerá da forma como você investe e como declara seus impostos. Caso tenha dúvidas sobre qual modalidade optar, você pode tirar todas as suas dúvidas com um dos assessores de investimentos da Messem! 

Como funcionam as tributações? 

Existem dois distintos regimes de tributação que o investidor deve prestar muita atenção, independente se sacará tudo de uma vez só ou mês a mês. 

Tabela regressiva: neste caso, a carga tributária é reduzida a longo prazo. Pode ser uma boa opção para os investidores que não pretendem resgatar do fundo mais cedo que o previsto, já que este saque pode acarretar taxas maiores de IR. 

Fique atento, pois as taxas incidem para cada investimento aplicado. Confira a tabela abaixo: 

Tabela progressiva: utiliza uma lógica semelhante ao dos salários. Neste caso, a tributação será de acordo com o valor aplicado, podendo variar entre zero e 27,5%, e é geralmente indicado para quem resgatará a curto prazo, ou em menores valores. Hoje, a tabela está da seguinte maneira: 

Quais são os benefícios da previdência privada? 

Benefício Fiscal e Planejamento Tributário: a previdência permite o acúmulo de reserva com abatimento no IRPF (PGBL) e benefício fiscal no longo prazo (IR de apenas 10% na tabela regressiva);  

Planejamento Sucessório: 

1. Facilidade e economia na transmissão aos beneficiários; 
2. Rapidez no pagamento; 
3. Redução dos custos sucessórios; 
4. Liberdade e flexibilidade para designar e alterar os beneficiários a qualquer momento; 
5. Isenção de ITCMD em alguns estados (pode ocorrer mudanças); 
6. Sem custos advocatícios na transferência do recurso aos beneficiários; 

Isenção de come-cotas: planos de previdência não possuem tributação de rendimentos na forma de come-cotas, tornando o investimento de longo prazo muito atrativo por conta dos juros compostos sobre o imposto que você não paga; 

Portabilidade: a troca de estratégia na previdência, por ser feita através de portabilidade, sem ter que resgatar e pagar Imposto de Renda para reaplicar, gera um maior ganho nos rendimentos acumulados no futuro. 

Como escolho o melhor fundo? 

A melhor forma de conhecer qual plano melhor funciona para os seus objetivos de vida e perfil de investidor é contar com o acompanhamento ativo e especializado de um assessor. Na Messem Investimentos, possuímos uma equipe preparada para montar uma efetiva estratégia de previdência privada para a sua carteira. 

Além de um acompanhamento ativo, importante para um mercado em constante movimento, contamos com a plataforma aberta da XP Investimentos.

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