Quer entender melhor como funciona o mercado de previdência privada? Neste mês de fevereiro, o assunto da nossa playlist Messem Explica no YouTube será previdência.
Serão quatro conteúdos especiais, indo do conhecimento básico até o avançado, que lhe mostraram em detalhes como funciona a previdência privada no país. No primeiro vídeo deste mês, o sócio da Messem Felipe Marinelli explicou as diferenças entre previdência social e previdência privada.
Você pode conferir o conteúdo em vídeo ou em texto abaixo!
Previdência social
A previdência social funciona em formato de mutualismo. Nela, a população é dividida em dois grupos: aposentados e/ou pensionistas e os trabalhadores ativos, contribuintes.
O grupo de aposentados recebe o benefício do governo através do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), autarquia responsável por gerir o pagamento de aposentadorias e outros benefícios. O benefício é custeado a partir da contribuição dos trabalhadores ativos.
Na previdência social, os contribuintes pagam os impostos sobre sua renda e, em troca, receberão o benefício social após a conclusão do seu processo de aposentadoria. Nela, existe um teto para os benefícios, que atualmente se encontra próximo aos R$ 7.500 por mês.
Sabemos, no entanto, que a maioria dos brasileiros não consegue uma aposentadoria próxima ao teto do INSS. Para isso, muitos contribuintes optam por investir paralelamente em planos de previdência privada.
Previdência privada
Diferente da previdência social, a previdência privada é um modelo de acúmulo de capital. Este é um investimento de longo prazo, que fica em nome do titular e sobre o qual você tem maior controle.
A previdência privada funciona através de fundos de investimentos, similares aos fundos tradicionais que temos disponíveis no mercado de capitais. Grande parte das principais gestoras do mercado têm, inclusive, versões de previdência de seus fundos mais populares.
Na previdência privada, o investidor pode escolher a instituição gestora do fundo e, claro, aplicar em fundos com estratégias diversas e mais alinhadas com seus objetivos pessoais no longo prazo.
Aqui, o participante acumula o patrimônio ao longo do tempo e ainda tem flexibilidade no resgate. De acordo com o plano contratado, o investidor pode escolher entre um resgate único, resgates por um tempo pré-determinado ou até mesmo um benefício vitalício – similar ao da previdência privada.
O participante tem a liberdade de fazer aportes do tamanho que couber no bolso e não há frequência obrigatória para as aplicações. Desta forma, o investidor pode aportar quanto dinheiro quiser e quando quiser.
Ao longo dos anos, o dinheiro investido nos fundos de previdência renderá juros. E, apesar do nome automaticamente nos lembrar do benefício de aposentadoria, os planos de previdência privada podem ser usados para outros propósitos.
Por suas vantagens tributárias, a previdência é um ótimo investimento para quem pretende fazer uma reserva para objetivos de longo prazo – comprar um imóvel, financiar a faculdade dos filhos, etc. Fundos de previdência não têm, por exemplo, o famoso ‘come-cotas’, nome dado à antecipação do Imposto de Renda nos fundos tradicionais.
Você pode aprender mais sobre essas vantagens e qual plano de previdência melhor se encaixa no seu perfil no nosso texto completo sobre as diferenças entre PGBL e VGBL.
A previdência privada também se destaca por suas vantagens como ferramenta de sucessão patrimonial. Com exceção de alguns estados da União, onde planos PGBL são tributados, a previdência privada é isenta do Imposto de transmissão causa mortis e doação (ITCMD).
Os fundos de previdência também não são inventariados e o participante pode trocar o beneficiário a qualquer momento. Além disso, possuem uma liquidez alta e não geram custos advocatícios e de cartório na transferência para os herdeiros.
E você? Já contratou um plano de previdência privada para complementar o seu portfólio?
