Conhecer as possibilidades disponíveis no mercado financeiro é essencial para montar a carteira de investimentos. Nesse sentido, saber o que são os Fundos de Investimentos pode ser de grande ajuda para a sua tomada de decisão.
Eles trazem possibilidades para todo tipo de investidor e apresentam características específicas e diversas vantagens. E, para aproveitar os aspectos positivos, é preciso entender as alternativas disponíveis no mercado e fazer a escolha mais adequada para seu perfil e objetivos.
Então continue a leitura para conhecer os Fundos de Investimento e entenda como eles funcionam na prática!
O que são Fundos de Investimento?
O Fundo de Investimento é uma modalidade de investimento que reúne recursos de diversos investidores, com uma gestão profissional do dinheiro. O montante é investido de acordo com a estratégia e com o tipo do fundo.
Eles estão disponíveis tanto para investidores iniciantes quanto para os mais experientes ou qualificados. Também oferecem oportunidades que podem atender a todos os perfis de investimento. Isso porque há uma grande diversidade de fundos para sua escolha.
Como funcionam?
Como você viu, os fundos são investimentos coletivos. Eles funcionam como condomínios financeiros, em que os investidores adquirem cotas de participação no grupo e são geridos por um gestor.
A alocação de recursos é feita entre os produtos financeiros que são consistentes com a estratégia do fundo. As informações quanto a isso podem ser conferidas no prospecto de cada fundo, onde são registrados seus detalhes.
O retorno pode acontecer de duas formas. A primeira é pela valorização de cotas. Se o cotista decidir vender, a diferença em relação ao preço pago inicialmente será a rentabilidade. Alguns tipos também preveem a distribuição de lucros em forma de dividendos.
Quais são os principais tipos de Fundos?
Conhecendo o funcionamento dos Fundos de Investimento, você tem uma ideia de como a alternativa pode agregar à sua carteira. Entretanto, é preciso considerar que existem diversos tipos de Fundos de Investimento, com diferenças significativas entre eles.
Confira a seguir alguns dos principais tipos de fundos disponíveis para investidores no mercado nacional:
Renda fixa
O Fundo de Renda Fixa é aquele que aplica a maior parte do patrimônio em títulos públicos ou privados. Podem ter estratégias de maior ou menor risco, mas o foco está nos investimentos de renda fixa.
Ações
Nessa alternativa, o patrimônio é alocado em Ações de empresas cujos papéis são negociados na bolsa de valores.
Índice
Os Fundos de Índice ou ETFs também investem em Ações, mas o objetivo é replicar a carteira teórica de um indicador de referência. O BOVA11, por exemplo, é um fundo de índice que replica o Ibovespa, principal índice brasileiro do Mercado de Ações.
Imobiliário
Os Fundos de Investimento Imobiliários (FII) direcionam o capital dos cotistas para o mercado imobiliário de três maneiras diferentes. As principais classificações são:
• Fundos de tijolo: investem em imóveis físicos, como edifícios comerciais, hotéis e outras construções;
• Fundos de papel: aportam em títulos de renda fixa com lastro no mercado imobiliário;
• Fundos de fundos: utilizam os recursos para adquirir cotas de outros Fundos Imobiliários.
As cotas dos FIIs são negociadas na bolsa de valores. Um dos seus diferenciais é possibilidade de haver a distribuição de lucros entre os cotistas por meio dos dividendos, principalmente em fundos que focam no aluguel.
Multimercado
Com uma estratégia mista, os Fundos Multimercado aportam em ativos de diversos tipos, desde títulos da renda fixa a Ações ou câmbio. Tudo depende do perfil de risco que o fundo apresenta e sua estratégia.
Cambial
O Fundo de Investimento Cambial tem como foco as operações com moedas estrangeiras, como o Dólar ou o Euro. Uma das suas utilidades é ajudar a proteger a carteira, já que possíveis desvalorizações do Real podem ser neutralizadas com alocações em alternativas expostas a moedas e mercados internacionais mais sólidos.
Ouro
Outra possibilidade para fazer hedge (proteção) de carteira é o Fundo de Investimento em Ouro. Trata-se, normalmente, de Fundos Multimercados que investem no metal e podem atuar equilibrando a carteira contra quedas em outros investimentos do portfólio – especialmente em renda variável.
Quais as principais vantagens dos Fundos de Investimento?
Depois de saber o que são Fundos de Investimento e quais são os seus tipos, é o momento de explorar os seus benefícios. Um deles está no fato de que os fundos possibilitam ter acesso a investimentos que podem não estar disponíveis para pessoas físicas com menor capital.
Também é uma forma fácil e prática de investir. Afinal, todas as decisões ficam por conta da gestão profissional. Não é preciso se preocupar em analisar ativos específicos e montar uma estratégia por conta própria.
Além disso, é uma escolha para diversificar a carteira de investimentos. Há fundos para todos os perfis, e muitos deles possuem uma carteira diversificada. Assim, com eles, você pode ter a chance de mitigar diversos riscos do seu portfólio – e não concentrar a carteira em um único ativo.
E todas essas vantagens podem ser acessadas até mesmo por aqueles que possuem capital reduzido para aportes.
Quais são os custos envolvidos?
Se você se interessa em saber o que são e como escolher os Fundos de Investimento vale a pena entender mais sobre os custos envolvidos. Em geral, existe a cobrança de uma taxa de administração. Além dela, pode haver a taxa de performance — que é cobrada apenas quando o desempenho supera o benchmark (índice de referência) estabelecido.
Há, ainda, a alíquota de Imposto de Renda. Ela pode variar de acordo com o tipo do fundo. Alguns fundos têm tributação fixa, outros seguem uma tabela regressiva. Existem, ainda, aqueles que apresentam a modalidade come-cotas (antecipação do IR). No caso de distribuição de dividendos, há isenção de imposto.
Como escolher um Fundo de Investimento?
Até aqui você entendeu tudo sobre Fundos de Investimentos. Antes de aportar seus recursos na modalidade, é preciso avaliar alguns fatores. O primeiro é o seu perfil de investidor – conservador, moderado ou arrojado.
O investidor conservador é o menos disposto a correr riscos. E o arrojado tem maior tolerância a esses riscos na busca por rentabilidade. Já o moderado tem comportamento intermediário e corre um pouco mais de riscos, buscando maiores chances de ganhos.
Então, é preciso avaliar as opções disponíveis do mercado, seus níveis de risco e identificar quais delas são mais adequadas ao seu perfil enquanto investidor.
Além do perfil, é preciso pensar em seus objetivos — considerando a relação com o tempo do investimento. Assim, é possível selecionar um fundo de curto ou longo prazo, por exemplo. A partir disso, fica fácil saber como escolher a melhor alternativa para o seu caso.
No processo de analisar as alternativas disponíveis, procure identificar o tipo de fundo, saber se a gestão é confiável, conhecer a estratégia e, como você viu, verificar se o risco está de acordo com o seu perfil. O histórico de resultados também serve de base para a avaliação, mas não garante ganhos futuros.
Também é crucial contar com uma boa corretora de valores para realizar os aportes. Ainda, ter o apoio de uma das melhores assessorias de investimentos do país pode ajudá-lo a explorar melhor as alternativas e tomar uma decisão mais consistente.
Depois de saber o que são Fundos de Investimento, você passa a ter novas possibilidades para investir e fazer seu dinheiro render, não é? Então faça uma escolha baseada nas suas características pessoais e objetivos para compor um portfólio cada vez mais sólido!
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