Se você planeja viver de renda, é comum se perguntar quanto precisa para colocar o objetivo em prática. Para ter uma resposta, é importante ter domínio sobre suas finanças, conhecer o seu perfil de investidor e analisar as opções de investimento disponíveis no mercado.
Assim, será possível descobrir quanto você precisa para ter uma renda passiva suficiente para cobrir todos os seus gastos mensais. A tarefa exige planejamento, dedicação e estratégia. Quanto antes começar, mais cedo poderá alcançar suas metas.
Pensando nisso, este artigo visa ajudá-lo a entender quanto você precisa para viver de renda. Aproveite a leitura!
O que é viver de renda?
Basicamente, viver de renda se refere a ter uma fonte de renda passiva capaz de suprir todos os seus gastos mensais. O termo “renda passiva” é muito comum no mercado financeiro e, ao contrário do que muitos pensam, não significa dinheiro fácil.
Construir capital e acumular patrimônio com valor significa criar algo rentável por si só, sem a necessidade de gastar tempo naquele trabalho. Ou seja, a principal característica da renda passiva é não ter que trabalhar ativamente.
Para isso, é necessário ter um investimento que permita lucrar e construir um patrimônio sólido. Depois, a tendência é que o dinheiro continue rendendo e você obtenha lucro independentemente do seu esforço direto.
Quando conseguimos viver de renda?
Você conseguirá viver de renda quando conquistar a chamada independência financeira. O conceito refere-se ao momento da vida em que temos patrimônio suficiente para viver dos rendimentos que ele proporciona.
Como o valor recebido deve cobrir todos os seus gastos mensais, o nível de independência financeira que cada pessoa deve alcançar varia bastante. Ou seja, quanto mais dinheiro você precisar, maior deve ser a quantia acumulada.
Mas isso não significa que você não poderá mais trabalhar, se quiser. A independência financeira permite mais liberdade na tomada de decisões. Logo, as pessoas podem continuar trabalhando — com muito mais qualidade e tranquilidade se desejar.
Quanto é preciso para alcançar esse objetivo?
Como você viu, não existe um padrão de vida ideal para todas as pessoas, pois cada uma tem as suas necessidades. Além de avaliar os números, é fundamental conhecer as suas finanças pessoais, incluindo sua receita e seus gastos.
Então não deixe de avaliar o seu custo de vida, a renda mensal desejada e quanto tempo tem para acumular patrimônio até viver de renda. Também é fundamental ter planejamento e organização financeira, além de investir corretamente (com base no seu perfil e objetivos) e com frequência.
Com todas as informações, você pode começar a calcular quanto precisa poupar para viver de renda. A conta é bem simples: basta dividir a renda mensal desejada pelo percentual de uma taxa de rendimento acima da inflação.
Essa taxa é importante para que o seu dinheiro não perca valor ao longo do tempo. No entanto, algumas pessoas consideram taxas pouco realistas. É importante que ela seja razoável e que possa ser alcançada através de investimentos em produtos e ativos financeiros que você conhece e considera seguros.
4 Investimentos para viver de renda
Como você viu, investir é um passo importante para quem quer viver de renda, pois os juros atuarão para multiplicar seu capital. Nesse caso, existem alternativas interessantes para quem quer ter uma fonte de renda passiva no futuro.
Conheça algumas delas:
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Ações que pagam dividendos
As Ações são um dos exemplos mais conhecidos entre os investimentos para ter renda passiva. No caso, é interessante buscar por empresas que sejam boas pagadoras de dividendos, pois eles representarão a sua fonte de renda no futuro.
Os dividendos são parte do lucro líquido das empresas, que são distribuídos para os acionistas com frequência delimitada por elas. Para receber dinheiro nas divisões de lucro, você deve adquirir Ações de uma companhia de capital aberto.
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Previdência Privada
Esse é outro dos investimentos mais populares quando o assunto é viver de renda. O objetivo principal da Previdência Privada é justamente permitir rendimentos para quem deseja planejar a própria aposentadoria.
De forma geral, existem duas fases para a Previdência: o período de acumulação de patrimônio e o de usufruto. Primeiro, é necessário fazer aportes mensais. Depois, é o momento de resgatar o dinheiro na data combinada em contrato.
O resgate pode ser feito em uma única parcela ou na modalidade de renda passiva. Se optar pela segunda forma, a renda pode ser vitalícia ou por tempo determinado, de acordo com as condições de cada plano.
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Títulos do Tesouro
Para quem dá preferência para renda fixa, o Tesouro IPCA com pagamento de cupons semestrais pode ser uma opção de renda passiva. Esse título público é oferecido pelo Governo Federal e tem rentabilidade atrelada à inflação, acrescida de uma taxa fixa.
O Tesouro IPCA costuma ter vencimento no médio e longo prazo. Na opção com juros semestrais, os rendimentos são depositados na conta do investidor a cada seis meses. Assim, é possível combinar títulos para ter um rendimento recorrente.
Contudo, quem opta pela alternativa com cupons pode ter uma relativa perda de rendimento ao longo do tempo. Isso acontece porque a ação dos juros compostos se potencializa com o tempo, de forma que receber os rendimentos aos poucos limita isso.
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Fundos Imobiliários
Por fim, os Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) também podem pagar renda passiva frequente – por meio da distribuição de proventos. Mas, como existem muitas opções, é importante ter atenção, pois nem todas oferecem tal vantagem.
Geralmente, FIIs que investem em imóveis físicos e que estão disponíveis para locação costumam apresentar renda mais constante. O benefício se deve ao lucro frequente obtido com os aluguéis. Assim, os fundos têm uma renda passiva distribuída para os cotistas.
Outra vantagem é que a administração dos imóveis é de responsabilidade da gestão do fundo. A distribuição do lucro é feita de forma proporcional ao número de cotas que cada investidor tem. Assim, quanto maior for o seu investimento, maior poderá ser a sua renda passiva.
Você acaba de ver que, com planejamento financeiro, visão de longo e bons investimentos é possível viver de renda. Lembre-se de que o caminho até a independência financeira é longo. Por isso, o momento de começar a traçar um futuro mais tranquilo é agora!
Precisa do auxílio para conhecer alternativas de investimento alinhadas ao seu perfil e aos seus objetivos? Então entre em contato conosco!
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