Tão importante quanto investir é conhecer as estratégias disponíveis e aprender a usá-las. Nesse sentido, a diversificação de investimentos é especialmente importante e costuma ser recomendada tanto para investidores iniciantes quanto para os mais experientes.
A partir desta estratégia, aumentam as chances de ter êxito nos investimentos e, assim, atingir seus objetivos. Ao mesmo tempo, é preciso ter cuidado para não realizar o processo de maneira incorreta.
Ao ler este artigo, você saberá como diversificar a sua carteira e quais benefícios essa prática pode trazer ao seu patrimônio. Veja a seguir!
O que é a diversificação de investimentos?
O significado de diversificar inclui sinônimos como variar, tornar diferente ou selecionar mais de uma escolha. Todos esses conceitos podem ser aplicados quando se fala em diversificação de investimentos.
Basicamente, é uma estratégia financeira que busca distribuir os recursos em investimentos de diversos tipos, setores e perfis de risco.
O objetivo é buscar um equilíbrio da carteira de investimentos e do patrimônio, pois possíveis perdas de determinados investimentos são compensadas por ganhos em outros.
Como funciona a diversificação de investimentos?
Na hora de diversificar os investimentos, convém entender que não basta simplesmente escolher investimentos diferentes. É preciso conhecer as características de cada um, a exposição ao risco e como eles se comportam em condições variadas.
Para compreender melhor o funcionamento, é essencial saber o que é a correlação e a descorrelação de investimentos!
Diversificação e correlação
Considere, por exemplo, um título público do Tesouro Selic e um Certificado de Depósito Bancário (CDB) pós-fixado. A princípio, são alternativas diferentes, porque são de emissores distintos e têm características divergentes.
Contudo, o Tesouro Selic varia com a taxa Selic e o CDB com o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que também está atrelado à Selic. Ou seja, se a taxa cair, ambos os investimentos reduzirão a rentabilidade. Portanto, são correlacionados e muito parecidos.
Agora, por outro lado, imagine um investimento de renda fixa que acompanha o CDI e outro feito no mercado de Ações. Quando o CDI cai, é comum que haja uma valorização na bolsa. Assim, as duas alternativas não estão diretamente relacionadas.
Ao considerar o investimento em Dólar ou em Ouro também é possível notar a descorrelação com Ações. Quando as Ações e os índices de bolsas caem, costuma ocorrer uma valorização do Dólar e do Ouro. Logo, tê-los na carteira pode trazer mais equilíbrio.
O que é a falsa diversificação?
Para aproveitar os benefícios da estratégia é preciso fugir da armadilha da pulverização ou falsa diversificação de investimentos. Conhecendo os conceitos de correlação e descorrelação, é mais fácil driblar esse desafio.
De forma simples, é possível dizer que uma carteira pulverizada tem ativos variados, mas a correlação entre eles é alta. Ou seja, ainda que sejam de emissores diferentes ou de setores distintos, eles se comportam de forma semelhante.
Logo, não há diluição de riscos. Afinal, quando um passar por perdas os outros terão comportamento parecido. A diversificação verdadeira mescla investimentos descorrelacionados, que tenham reações opostas aos acontecimentos.
Então, além de investir em diversos ativos ou derivativos, é preciso considerar como eles se correlacionam. Focar nisso é importante para montar uma carteira com diversificação real e que tenha um nível maior de equilíbrio.
Por que diversificar é importante?
Adotar a diversificação de investimentos é positivo porque ela é capaz de oferecer diversos benefícios para a sua carteira. O primeiro aspecto é a diluição de riscos. O jargão do mercado diz que diversificar é não deixar todos os ovos na mesma cesta.
Logo, significa que o desempenho do seu patrimônio não depende de apenas um ativo ou produto. Assim, ter escolhas diversas é um jeito de atingir um equilíbrio. Por exemplo, tendo valorização de alguns investimentos quando outros se desvalorizam você passa por menos perdas.
Há também uma questão referente à rentabilização. Dependendo das suas escolhas e das condições de mercado, pode ser que o retorno se torne maior graças à diversificação. Logo, há uma aceleração na construção do patrimônio e no alcance das suas metas.
Como diversificar investimentos?
Agora que você entende a importância da diversificação de investimentos é necessário pensar em como aplicar a técnica à sua carteira.
Veja como diversificar!
Avalie o seu perfil de investidor
Antes de fazer qualquer investimento é essencial conhecer o seu perfil de investidor. Você pode ser classificado como conservador, moderado ou arrojado, dependendo do apetite ao risco. Quanto maior for a sua tolerância, mais próximo do perfil agressivo você estará.
Sobre a diversificação, o perfil ajuda a entender como deve ser a distribuição de recursos e qual a proporção ideal para manter os riscos sob controle. Ele permite evitar que a sua carteira envolva riscos acima do que você pode suportar.
Conheça seus objetivos
Depois de entender o seu perfil, é necessário explorar os seus objetivos de curto, médio e longo prazo. Uma carteira verdadeiramente diversificada conta com produtos financeiros e modalidades adequadas a todos os períodos.
Ao definir os investimentos, não pense apenas na rentabilidade, mas no que você espera em termos de segurança e de liquidez para cada objetivo. Assim, é possível selecionar as alternativas que fizerem mais sentido para realizar os sonhos em questão.
Considere escolhas diversas na renda fixa e variável
Como a correlação negativa ou descorrelação entre investimentos é importante, vale a pena pensar em classes de investimentos diferentes. Por isso, pode ser interessante compor a carteira com alternativas de renda fixa e de renda variável.
Mesmo os conservadores podem aproveitar um pouco de renda variável e até os arrojados podem se beneficiar da renda fixa. A questão, além do perfil, é conhecer muito bem os interesses para determinar a melhor configuração do seu portfólio.
Una perfil e objetivos aos investimentos
Depois de definir seu perfil e objetivos, será hora de usá-los para escolher os investimentos. Avalie cada alternativa segundo seu intuito. Para uma reserva de emergência, por exemplo, investimentos em renda fixa e com liquidez diária são mais condizentes.
Já se quiser rentabilizar a carteira, talvez seja oportuno buscar alternativas com um pouco menos de segurança. Alguns Fundos de Investimentos podem lhe interessar nesse caso — além de alternativas populares na renda variável, como as Ações.
Em resumo, o ideal é ponderar as características do mercado e as suas necessidades. Como você viu, a diversificação de investimentos é uma estratégia essencial para ter mais segurança e até para potencializar os resultados.
Com as dicas que trouxemos neste artigo, você terá a chance de equilibrar a sua carteira! E, se precisar de ajuda para compor um portfólio diversificado, conte com o time da Messem Investimentos!
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