Planejar sua aposentadoria, para além da Previdência Social, é uma questão de segurança. Afinal, é a partir desse planejamento que você se protege contra as mudanças de regras e mesmo contra um possível colapso do Instituto Nacional de Seguridade Social (INSS).
Para isso, é preciso traçar um plano e investir desde já. Após definir objetivos de curto, médio e longo prazo, começar a aportar os recursos permite que você aproveite o máximo de tempo. Afinal, é um fator importante para construir patrimônio e ter uma vida financeira tranquila no futuro.
Para iniciar os seus planos de aposentadoria agora mesmo veja 8 passos essenciais neste post que preparamos para você. Acompanhe!
1. Mantenha uma organização financeira para planejar sua aposentadoria
Deixar as suas finanças organizadas é o primeiro passo para criar um planejamento efetivo para a aposentadoria. Sendo assim, é necessário colocar em ordem todos os valores referentes ao seu orçamento.
Identifique todas as entradas e as saídas e faça um registro completo. Desse modo, é possível saber para onde o seu dinheiro está indo e quais são os pontos que exigem mais atenção, por exemplo.
Também é importante para entender melhor o seu comportamento e, assim, reconhecer oportunidades e ameaças para um futuro tranquilo.
2. Monte um planejamento financeiro para aposentadoria
Depois que tudo estiver organizado, é hora de criar um plano de ação para que a aposentadoria se torne uma realidade. O ideal é elaborar um planejamento financeiro com metas e atitudes que podem ajudar nessa conquista.
Defina o quanto você pretende receber como aposentadoria e quando pretende se aposentar. Quanto mais cedo você quiser começar a receber esses valores, maior deverá ser o patrimônio acumulado.
Também é importante estabelecer o quanto precisa poupar e quais serão as adaptações no orçamento. Cortar gastos ajuda a liberar espaço para destinar parte dos recursos para o seu futuro.
3. Estabeleça objetivos de curto, médio e longo prazo
Ter objetivos é essencial no planejamento. Logo, você deve defini-los de maneira clara e completa. Um objetivo de curto prazo costuma ser menor e inclui, por exemplo, montar uma reserva de emergência para se dedicar com mais tranquilidade ao planejamento da aposentadoria.
Já um objetivo de longo prazo pode incluir exatamente a construção de patrimônio para conseguir se aposentar. Em termos de investimento, será necessário contar com alternativas que atendam a cada meta.
4. Defina o seu perfil de investidor
Planejar sua aposentadoria inclui, necessariamente, pensar em investimentos. É por meio deles que você mantém o poder de compra do seu dinheiro e consegue construir patrimônio ao longo do tempo.
Antes de começar a aportar, entretanto, é preciso saber qual é o seu perfil de investidor. Ele indica sua tolerância ao risco e ajuda a identificar quais são as melhores oportunidades para a sua carteira.
O investidor conservador tem baixa tolerância ao risco e à volatilidade. Por isso, prefere investimentos seguros e com boa liquidez. Já o moderado pretende correr mais riscos, mas equilibra a relação entre segurança e retorno.
O investidor arrojado tem o maior apetite para se arriscar, pois prioriza a rentabilidade. Sabendo em qual dos três você se encaixa, há como determinar a melhor configuração de investimentos — o que favorece o alcance dos objetivos.
5. Conheça as alternativas de investimento
Já que investir é o caminho para planejar sua aposentadoria, é interessante conhecer quais são as possibilidades. Há tanto investimentos da renda fixa quanto da renda variável — e tudo depende das suas características. A seguir você verá algumas das principais.
O Tesouro IPCA+ é um título público bastante procurado para aposentadoria. Ele é de renda fixa e tem rentabilidade híbrida, que acompanha a taxa de inflação mais uma taxa fixa. Trata-se de uma alternativa de longo prazo conhecida pela segurança.
Outra possibilidade está na renda variável. O investimento em Ações consiste em adquirir participação em negócios listados na bolsa. Apesar de apresentar maiores riscos, é possível manejá-los com uma visão de longo prazo.
Os Fundos de Investimentos, por sua vez, funcionam como condomínios financeiros em que os investidores adquirem cotas. Com isso, podem participar dos resultados do fundo, cujos recursos são alocados por um gestor profissional.
Nessa classificação, há os Fundos de Investimento Imobiliários (FIIs), também conhecidos para objetivos como aposentadoria. O investimento é feito no mercado de imóveis e um dos diferenciais é a possibilidade de distribuir dividendos frequentes.
Não podemos deixar de citar, ainda, a Previdência Privada. Essa modalidade é voltada para o planejamento de aposentadoria e tem duas fases distintas. A primeira é a de acumulação de patrimônio, em que são feitos aportes, e a segunda é a fase de resgate – que pode lhe gerar renda passiva.
6. Tenha dinheiro para aportar mensalmente
Construir o seu patrimônio exige fazer o bolo crescer, como se diz no mercado financeiro. Nessa etapa, é preciso realizar mais aportes, então é fundamental separar recursos para investir mensalmente.
Com o acúmulo de valores, você tem a chance de obter mais rendimento com os investimentos. Então a consistência é uma das chaves para planejar sua aposentadoria da melhor forma. A cada ano seu capital terá mais potencial.
Além de separar recursos do seu orçamento, convém pensar no reinvestimento. Reaplicar parte os dividendos distribuídos pelos investimentos, por exemplo, aumenta a sua capacidade de geração de resultados.
7. Abra uma conta em corretora
A maioria dos investimentos disponíveis só é acessível por meio de uma instituição financeira. Para ter acesso a todos eles e obter boas condições, o mais indicado é abrir sua conta em uma corretora de valores mobiliários.
Busque uma instituição segura, reconhecida e que tenha uma grande variedade de alternativas para você investir. Dessa maneira, é possível colocar em prática o seu planejamento rumo à aposentadoria mais segura.
8. Conte com uma assessoria de investimentos
Além de aproveitar a estrutura de uma corretora, é interessante ter a ajuda de uma assessoria de investimentos. Basicamente, é um time composto por profissionais do mercado financeiro que são capazes de dar todo o suporte necessário ao longo da jornada de investimentos.
Os profissionais são qualificados e experientes e, portanto, podem tirar dúvidas e lhe apresentar os principais investimentos. Como são remunerados pela própria corretora, não adicionam custos aos seus investimentos e, ainda, ajudam na conquista de resultados melhores.
Planejar sua aposentadoria é uma tarefa que deve começar o quanto antes para que você alcance seus objetivos. Com um bom planejamento financeiro e decisões alinhadas de investimento, é possível conquistar mais segurança para o futuro!
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