Ter um planejamento financeiro familiar é uma atitude importante e não deve ser ignorada. Seja qual for seu momento, planejar-se financeiramente oferece mais segurança, traz acúmulo de patrimônio por meio dos investimentos e uma vida orçamentária mais tranquila.
Nesse sentido, contar com suporte de empresas e profissionais do mercado, como a Messem, é fundamental para entender o assunto. Assim, você poderá otimizar o seu planejamento e escolher o caminho certo para suas finanças e seus investimentos.
Quer saber como o planejamento financeiro familiar funciona e por que ele é tão importante? Então confira um conteúdo completo que a Messem preparou para você!
O que é um planejamento financeiro familiar?
O planejamento financeiro familiar é um conceito amplo e que envolve diversas atitudes e momentos. Ele serve como uma ferramenta para reconhecer a atual situação financeira da família e organizar os objetivos financeiros.
Com isso, é possível traçar um plano para onde se quer chegar em relação ao patrimônio. O planejamento financeiro é uma ferramenta essencial para que a família delimite caminhos a seguir e práticas a adotar para alcançar seus objetivos.
Por isso, não se pode reduzir o planejamento apenas ao controle das finanças e estratégias de investimento. Ele abarca diversas áreas e serve como um balizador de decisões e boas práticas com o dinheiro.
Para isso, a primeira etapa do planejamento é o controle. A família deve conhecer qual é a soma total dos ganhos mensais de todos os membros. Além disso, é preciso definir uma média de gastos durante o mês, separando-os em categorias.
Nesse momento, a ajuda de uma planilha voltada a essa prática ou aplicativo específico é útil para o controle. Assim, os registros serão nutridos com informações de todos os membros: quanto ganham e quanto gastam em cada categoria.
Fazendo disso um hábito, a família terá uma visão ampla da situação econômica em que se encontra. Com essas informações, é possível criar estratégias para poupar mais dinheiro e dar destinação aos recursos.
Isso também facilita a definição de objetivos. Afinal, eles devem ser realistas. Então é preciso saber a situação econômica familiar para conhecer quais são as possibilidades financeiras. Somente assim se faz um bom planejamento financeiro.
Qual é a sua importância?
Um planejamento familiar é fundamental para construir um futuro próspero e tranquilo para a família. Nesse sentido, existem diversas fases em que os benefícios dessa prática são demonstrados aos membros.
Primeiro, ele resolve ou previne o endividamento. Contando com um bom controle e estratégias para utilizar o dinheiro, a chance de contrair dívidas é menor. Além disso, para famílias que já tenham compromissos assumidos, o plano ajuda a quitar as dívidas existentes.
A segunda importância fundamental do planejamento financeiro é a realização dos sonhos dos membros. Pagar uma boa faculdade, fazer viagens em família, adquirir um imóvel para compor o patrimônio, garantir uma aposentadoria confortável são alguns exemplos.
As metas podem ser alcançadas utilizando o dinheiro de forma consciente e planejada. Desse modo, todos podem contribuir para chegar aos objetivos traçados e fazer a sua parte para a organização financeira da família.
Isso pode ficar difícil sem planejamento. Afinal, muitas vezes, podemos gastar dinheiro ao longo do mês sem perceber. Logo, é preciso conhecer a situação atual e pensar em estratégias de utilização do dinheiro. Com isso, a família poderá definir prazos e considerar suas expectativas e necessidades.
Como você pode ver, o planejamento é importante em diversas áreas da vida das pessoas envolvidas. Lembre-se que a relação com as finanças jamais deve ser um fim em si mesmo. Ou seja, apenas acumular patrimônio, mas nunca o utilizar.
Para que o planejamento seja realmente eficiente, é fundamental que a família alcance seus objetivos financeiros. Nesse sentido, será possível viver com mais tranquilidade e diminuir as preocupações em relação ao capital.
Como o planejamento financeiro familiar se relaciona com os investimentos?
Você já entendeu o que é e a importância de fazer um planejamento financeiro familiar. Mas sabia que ele está intimamente relacionado ao mundo dos investimentos? Quando falamos em ter estratégias para utilização do seu capital, é preciso atrelá-las a investir.
Os investimentos são formas de utilizar o seu dinheiro de forma inteligente e pensando em seus objetivos. Dessa maneira, eles podem ter algumas finalidades diferentes: proteger o patrimônio, acumular mais capital, potencializar os ganhos, conseguir uma renda passiva etc.
É fundamental, por exemplo, que você proteja o patrimônio familiar da inflação, pois ela traz perda do poder de compra do dinheiro com o passar do tempo. No Brasil, ela é medida pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
Ele reflete a variação de preços de produtos e serviços de diversas áreas destinadas a diversas classes sociais. Pelo índice, é possível perceber quanto esses itens subiram de preço no ano, afetando as finanças de todos os brasileiros.
Se você deixa seu dinheiro guardado em casa ou em uma conta corrente sem rendimentos, por exemplo, ele diminuirá o seu poder de compra por conta da inflação. Isso significa que os mesmos R$ 1000 compram mais coisas hoje do que em um ano.
Logo, uma das vantagens de fazer bons investimentos é superar a inflação e proteger seu patrimônio. Para isso, você precisa encontrar alternativas que tenham uma rentabilidade igual ou superior à variação do IPCA no ano.
Você sabia que a poupança, um investimento muito comum nas famílias, não faz isso? Em muitos cenários econômicos ela pode render menos que o IPCA do período. Então guardar o seu dinheiro nessa alternativa faz com que o seu patrimônio seja corroído com o passar dos anos.
Quais aspectos você deve considerar para planejar seus investimentos?
Você já entendeu que os investimentos devem fazer parte do planejamento financeiro de sua família. Então é fundamental saber como dar os primeiros passos nesse universo, conhecendo seus principais aspectos.
Confira a seguir o que é preciso avaliar para planejar seus investimentos!
Conhecer o perfil de investidor
Antes de começar a investir é preciso conhecer o perfil de investidor da família, para fazer as escolhas com mais consciência. Ele indica como o núcleo familiar se relaciona com os riscos atrelados aos investimentos.
Entender qual é o perfil da família é muito importante para adequar investimentos e também trazer mais satisfação com os resultados. Isso porque investir fora do perfil pode trazer ansiedade e afetar a estratégia utilizada para alcançar suas metas.
Os perfis são divididos em três tipos: conservador, moderado e arrojado. Cada um se refere à uma aberta maior ou menor a correr riscos com seu patrimônio. Os conservadores são aqueles que preferem a segurança, ainda que isso afete a rentabilidade.
Assim, eles buscam investimentos previsíveis e com poucas possibilidades de desvalorização. Geralmente, quem tem menos conhecimento do mercado ou ainda não possui uma boa segurança financeira se encontra aqui. Famílias que já estejam usufruindo do patrimônio também.
Já os moderados sobem um patamar em relação à resistência aos riscos. Eles ainda optam por investimentos seguros. Contudo, conseguem suportar alguma insegurança a longo prazo em boas oportunidades para buscar potencial de ganho maior.
Por fim, temos os arrojados. Eles são aqueles que mais arriscam nos investimentos para aumentar a possibilidade de rentabilidade. Dessa forma, conseguem suportar os riscos das alternativas menos seguras, mas que podem ser a que trazem mais ganhos.
Para conhecer o perfil de investidor utiliza-se o API (análise do perfil de investidor), que funciona como um questionário sobre questões relacionadas a suas preferências no mercado financeiro. Uma assessoria de investimentos, como a Messem, pode ajudar a conhecer e entender o perfil.
Definir objetivos financeiros
Depois do perfil, é preciso definir concretamente os objetivos financeiros que a família deseja alcançar com os investimentos. Com isso, será possível encontrar alternativas que atendam a essas metas e sonhos de forma mais eficiente.
No contexto familiar, os objetivos podem ser separados para cada membro ou ter relação à própria família. Aqui, é preciso considerar fatores pessoais, crie o hábito de anotar alguns sonhos e saber onde quer chegar.
Existem objetivos que são comuns aos brasileiros — como a compra de um imóvel, pagamento da educação, viagens em família, renda passiva para a aposentadoria etc. Então não deixe de pensar em todas as possibilidades, sempre considerando a realidade das finanças.
Existem dois pontos fundamentais na hora de definir objetivos: ser concreto em relação ao dinheiro e estipular prazos. O primeiro ponto significa que as metas devem ser quantificadas monetariamente. Ou seja, é preciso saber quanto cada uma delas custa realmente.
Os prazos também são essenciais. Afinal o planejamento só será bem sucedido se houver uma estratégia temporal. Os investimentos podem apresentar prazos para resgate ou taxas de rentabilidade esperadas no ano, então os cálculos serão mais assertivos ao definir prazos.
Conhecer as alternativas do mercado financeiro
Depois de saber o perfil do investidor e definir os objetivos financeiros da família, é hora de conhecer como funcionam as alternativas de investimentos. Existem diversos títulos, ativos e veículos de investimento no mercado.
Um dos aspectos essenciais é saber diferenciar a renda fixa da renda variável, as duas classes de investimentos. Confira a seguir como cada uma funciona:
Renda fixa
A renda fixa constitui-se por títulos de dívidas emitidos pelo Governo, por instituições financeiras e por empresas públicas e privadas. Esses títulos representam obrigações de pagamento dos emissores, então o investidor está emprestando dinheiro a eles.
Assim, há uma relação de credor, de modo que são combinados prazos, taxas e demais condições do crédito. No momento do vencimento, você receberá o dinheiro investido mais os juros remuneratórios combinados.
A principal característica da renda fixa é, portanto, a previsibilidade. Ao fazer o aporte, o investidor já saberá qual será a lógica de rentabilidade do investimento. Ela se dá de três formas: prefixada, híbrida e pós-fixada. Na primeira, ela é divulgada como um percentual fixo.
Já na pós-fixada, a rentabilidade é atrelada a um índice financeiro conhecido previamente, como a taxa Selic. Por fim, a híbrida une características das duas formas anteriores: o rendimento é atrelado a um indicador, mais um percentual fixo.
Todos os títulos de renda fixa possuem essas características, mas eles apresentam algumas diferenças importantes. Dependendo do emissor, os níveis de segurança do investimento podem variar, por exemplo.
Um risco a se considerar é o de crédito — a possibilidade de o emissor não fazer o pagamento. Isso pode acontecer em casos como insolvência ou a própria falência da entidade emissora. É por isso que os títulos públicos, que são os emitidos pelo Governo, são considerados os mais seguros.
Renda variável
A renda variável não conta com a previsibilidade e segurança da renda fixa. Isso acontece porque não existe relação de credor. Nesse caso, o investidor corre os riscos do negócio junto com o emissor do investimento.
É também por isso que a renda variável não tem limitação em relação à rentabilidade. Em vez de ser oferecida uma taxa de juros pelo crédito, você pode aproveitar todo o potencial do investimento. Assim, as possibilidades de ganho são maiores, junto com os riscos.
Há diversas alternativas de investimentos e oportunidades. O ativo mais conhecido da renda variável são as ações, que correspondem a uma parcela do capital social de uma companhia listada na bolsa de valores.
Ao comprar uma ação, o investidor se torna sócio dessa empresa, então tem direito aos resultados que ela apresenta. Se o negócio vai bem, o preço da ação tende a subir. Por outro lado, em tempos de dificuldades, a cotação pode cair.
Ademais, também é possível receber dividendos, que são a divisão de lucros da empresa aos seus acionistas. Cada companhia define o percentual que será destinado a essa remuneração.
Outro veículo conhecido da renda variável são os fundos de investimento. Eles correspondem a uma carteira de ativos ou títulos administrados por um gestor. Os investidores interessados podem adquirir cotas desses fundos e participar dos resultados obtidos pelo profissional.
Os resultados das cotas se assemelham aos das ações: quando o fundo aumenta seu patrimônio, as cotas sobem de preço, e vice-versa. Em alguns casos, como nos fundos imobiliários, há possibilidade de receber dividendos.
Além dessas alternativas, existem muitos outros investimentos de renda variável disponíveis para o investidor. Assim, a depender do perfil de investidor familiar, é possível combiná-los na carteira para contribuir com a realização de objetivos financeiros — especialmente no longo prazo.
Contar com suporte profissional
Como você pode ver, não é simples fazer um planejamento do seu investimento financeiro familiar. É preciso considerar aspectos da família, como perfil e objetivos, e conhecer as diversas oportunidades do mercado.
Por isso, é importante que você tenha ajuda de profissionais para auxiliar a sua família no planejamento financeiro e na alocação dos seus recursos. Uma assessoria de investimentos pode esclarecer todas as suas dúvidas, ajudar a definir o perfil de investidor e apresentar alternativas.
Com isso, será possível ter mais segurança nessa caminhada, podendo adotar uma estratégia de diversificação e proteger o patrimônio enquanto atua para multiplicar seus investimentos. Então não deixe de contar com a assessoria para trazer mais efetividade ao seu planejamento.
Pronto! Agora você já sabe o que é e a importância de um planejamento financeiro familiar! Não se esqueça de que os investimentos são um recurso essencial para conquistar os objetivos e acumular patrimônio. Logo, vale a pena aprender a fazê-los.
Quer contar com a melhor assessoria de investimentos para ajudar a planejar as finanças e os investimentos da sua família? Então entre em contato com a Messem!
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