Ter uma vida financeira saudável e poder fazer as escolhas baseadas em suas vontades — e não apenas no que os ganhos permitem — é o objetivo de muitas pessoas. Para tanto, é necessário ter mais controle e planejamento sobre as finanças. Isso é possível por meio da planilha de gastos mensais.
A ferramenta é uma grande aliada quando o assunto é manejar as despesas. Por essa razão, se você também deseja que o seu dinheiro proporcione melhores escolhas, qualidade de vida e realizações financeiras, pode considerar adotá-la.
Quer entender como montar a sua planilha de gastos mensais? Acompanhe a leitura e aprenda 6 dicas para começar a criar a sua em 2022!
Vamos lá?
O que é e qual é a importância da planilha de gastos mensais?
A princípio, você deve entender o que é uma planilha de gastos mensais. Trata-se de uma ferramenta para manter o registro de todas as suas despesas do mês. Para facilitar o processo, as pessoas costumam montar esse documento em uma ferramenta digital, como o Excel ou o Google Sheets.
Isso porque esses programas também permitem fazer cálculos de forma automática. Entretanto, é interessante ter um bloco de anotações por perto para anotar os gastos do dia a dia. Assim, é possível garantir que todas as despesas serão registradas para ter uma percepção real das contas.
Nesse sentido, não é incomum encontrar pessoas que não têm consciência de suas despesas, fazendo gastos que não permitem investir e construir um patrimônio. Também é comum que elas assumam dívidas difíceis de serem quitadas, resultando na negativação do nome.
Como a planilha de gastos permite visualizar onde o seu dinheiro está sendo empregado, é possível ter controle financeiro e tomar as melhores decisões. Consequentemente, ela ajuda a manter um orçamento saudável e evitar o endividamento.
6 Dicas para montar uma planilha financeira
Após entender a importância da planilha de gastos mensais, é o momento de aprender como montar a sua ferramenta para ter o controle das suas finanças. Veja o passo a passo!
1. Entenda os tipos de planilha
Primeiramente, é interessante entender quais são os dois tipos de planilhas de gastos mensais. Desse modo, você pode decidir qual é a mais adequada para as suas necessidades ou, até mesmo, optar em elaborar ambas.
A seguir, veja como esse instrumento pode ser dividido:
● planilha de gastos mensais pessoais: somente os dados financeiros de uma pessoa é contabilizado;
● planilha de gastos mensais familiares: as informações das finanças dos moradores da casa são incluídas no acompanhamento.
2. Escolha uma ferramenta
Como você aprendeu, é possível fazer a planilha financeira usando programas que automatizam os cálculos. Para quem não tem habilidade com a ferramenta, existem modelos prontos na internet em que só é necessário preencher os campos.
Também há aplicativos de finanças pessoais com diversas funcionalidades, como a integração com a sua conta bancária, o que deixa o controle financeiro ainda mais fácil. No entanto, caso você se sinta mais confortável utilizando papel, pode montar sua planilha manualmente, em caderno, agenda ou planner financeiro.
O importante é buscar uma maneira que seja interessante e de fácil adesão no seu dia a dia para que você não deixe de acompanhar suas finanças.
3. Inclua todas as suas fontes de renda
Após escolher a ferramenta ideal, você deve incluir na planilha todas as suas fontes de renda líquida. Ou seja, já com os descontos de impostos e outras taxas. Ademais, não deixe de colocar qualquer receita que você obtém com regularidade, não somente o seu salário.
Por exemplo:
● pró-labore;
● pensões;
● rendas extras;
● investimentos;
● comissões;
● bonificações;
● aluguéis.
No caso de receitas variáveis, como comissões ou rendimentos de investimentos, é interessante colocar uma média de valores para ter um ponto de partida.
4. Liste todas as despesas
Depois de incluir as receitas, é a hora de colocar os seus gastos na planilha — tanto os fixos quanto os variáveis. Também é necessário colocar as datas de vencimento de cada um deles para manter o controle sobre os pagamentos.
Veja exemplos de cada um dos tipos de despesas:
● fixas: aluguel, prestação do carro, prestação da casa, mensalidade escolar, internet, pacote de dados de celular, mercado, energia elétrica, condomínio, água, etc;
● variáveis: compras em delivery, viagens, passeios, presentes, vestuário, e outros.
5. Analise o seu orçamento
Após preencher a planilha, você deve entender como avaliar o seu orçamento. Se, depois de descontados todos os gastos, ainda sobra dinheiro para fazer investimentos e construir patrimônio, provavelmente a sua saúde financeira estará positiva.
Entretanto, se os seus ganhos são para cobrir os gastos e não sobra dinheiro para investir ou as despesas são superiores à renda, é necessário rever o seu orçamento. Esse é um sinal de alerta para o endividamento.
Nessa situação, vale a pena reavaliar os seus gastos, entender o que pode ser reduzido ou eliminado e adequar o seu custo de vida aos seus ganhos. Também pode ser interessante fazer renda extra para quitar as dívidas e poder investir.
6. Crie metas financeiras e invista
O dinheiro deve ser encarado como um veículo e não como objetivo. É ele quem possibilita que você realize os seus desejos financeiros. Por essa razão, é muito importante determinar metas financeiras. Afinal, colocando um propósito para a sua renda, é possível tomar decisões mais acertadas.
Além disso, é interessante investir o seu dinheiro para que ele trabalhe para você e proporcione maior segurança financeira. Para tanto, se você ainda não tem uma reserva de emergência, deve considerar formar uma antes de partir para outros investimentos.
Com esse montante estabelecido, é o momento de investir em alternativas de acordo com os seus objetivos e perfil de investidor. Esses dois fatores ajudam a determinar a sua estratégia de investimentos.
Por exemplo, se você tem o sonho de comprar uma casa em 5 anos ou mais, as alternativas de renda variável podem se encaixar nesse plano. Isso porque elas têm maior potencial de rendimentos e seus riscos são mitigados a longo prazo. Portanto, é fundamental entender as suas necessidades para saber como investir.
Neste conteúdo, você entendeu como elaborar a sua planilha de gastos mensais para ter uma vida financeira mais saudável em 2022. Vale lembrar que é imprescindível manter a sua planilha financeira atualizada, a fim de manejar as despesas e ter o domínio sobre o seu dinheiro.
Para ter sucesso com as finanças também é importante adquirir conhecimentos. Aproveite e confira o conteúdo do nosso canal no YouTube!
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