A solicitação de crédito por empresas é bastante comum, já que os recursos podem ser utilizados para diversas finalidades operacionais e estratégicas. Nesse cenário, uma das possibilidades é o crédito com garantia de investimento.
Essa alternativa prevê condições diferentes para a empresa que a contrata e sobre a segurança para a instituição financeira. Ao conhecer essa opção, você também entenderá quais são as vantagens que essa modalidade de crédito proporciona.
Na sequência, descubra quais são os benefícios do crédito com garantia de investimento e veja como obtê-lo!
O que é e como funciona o crédito com garantia de investimento?
Antes de considerar a modalidade de crédito pessoal ou empresarial com garantia de investimento, é essencial compreender como ela funciona. Para começar, saiba que essa alternativa também é conhecida como crédito colateralizado e envolve a oferta de uma garantia para a obtenção do recurso financeiro solicitado.
Ele recebe esse nome porque uma das garantias previstas é a carteira de investimentos. Funciona assim: você faz a solicitação de um empréstimo colateralizado para uma instituição financeira. Em troca, disponibiliza uma garantia para essa operação.
Nesse caso específico, há como disponibilizar seu portfólio com títulos financeiros e outros valores mobiliários. Em seguida, você recebe os recursos em sua conta e, em alguns casos, realiza o pagamento de parcelas mensais.
Em outras situações, só é preciso quitar o montante — acrescido da taxa de juros — ao final do contrato, de uma só vez. O principal diferencial dessa modalidade de crédito é que a garantia exigida pode ser acionada, em caso de inadimplência.
Quem pode fazer uso do crédito com garantia de investimento?
Além de conhecer as características gerais do crédito com garantia de investimento, é preciso saber quem pode acessá-lo. Como os investimentos são oferecidos para proteger a operação, é uma alternativa destinada a quem participa do mercado financeiro.
Logo, tanto pessoas físicas quanto pessoas jurídicas podem fazer a solicitação dessa modalidade. Sendo assim, ela corresponde a uma solução de crédito para empresas além das opções tradicionais, como empréstimos comuns e financiamentos.
Outros critérios podem ser definidos por cada instituição, como o tipo de investimento a ser oferecido como garantia. Ainda, pode haver limitação relacionada à custódia dos ativos que seriam usados em garantia.
É comum, por exemplo, que a corretora exija que os investimentos estejam custodiados na própria instituição, por exemplo. Por isso, é preciso atenção.
Quais são as vantagens e riscos dessa modalidade de empréstimo?
Como você viu, o crédito com garantia de investimento se diferencia de outras modalidades de crédito por demandar a apresentação de investimentos para a concessão do valor. Por conta disso, esse tipo de crédito tem vantagens que podem torná-lo mais atraente.
Veja quais são elas!
Taxa de juros mais baixa
O fato de receber uma garantia faz com que a instituição financeira que oferece o crédito corra menos riscos com a operação. Como consequência, a cobrança de juros para remunerar a operação tende a ser menor.
Isso é importante para diminuir o custo geral do pagamento referente ao dinheiro solicitado. Com juros anuais menores, o custo efetivo total (CET) da operação também cai. Logo, sua empresa paga menos do que seria necessário para contratar outra linha de crédito.
Manutenção do investimento
Outro ponto positivo do crédito com garantia de investimento está no fato de você não precisar resgatar seus títulos e demais ativos mobiliários. Então é possível manter os investimentos dados como garantia até o final do empréstimo.
Como consequência, o dinheiro pode continuar rendendo durante todo esse período. Dependendo das condições de retorno, você pode obter ganhos que são até mais elevados que a taxa de juros da modalidade.
Portanto, dependendo das características da operação, você pode ter ganhos que superam o valor pago pelo crédito. No final, a estratégia ainda pode ser lucrativa para o negócio — viabilizando não apenas o crédito, mas também a rentabilização de capital.
Utilização flexível do crédito
Depois de ter o recurso financeiro liberado pela instituição, seu empreendimento poderá aproveitar uma vantagem que é essencial: a flexibilidade para usar o dinheiro. Ao receber o montante, a empresa pode utilizá-lo conforme desejar.
O dinheiro pode ser utilizado como capital de giro ou, mais frequentemente, para a concretização de planos do negócio. Essa pode ser uma forma de expandir a atuação, reforçar o fluxo de caixa ou permitir o aproveitamento de uma oportunidade diferenciada.
Acesso facilitado aos recursos
Com o crédito com garantia de investimento, sua empresa também pode acessar os recursos financeiros com mais facilidade e rapidez. Na prática, o processo é menos burocrático porque não exige uma análise tão complexa como a realizada em modalidades sem garantia.
Desse modo, é possível contar com mais dinamismo para obter os recursos financeiros para a empresa. Se surgir uma oportunidade por tempo limitado ou ocorrer um imprevisto, a facilidade de acesso a esse crédito diminui o tempo necessário para dispor do dinheiro.
Em relação aos riscos, essa modalidade de crédito é operacionalmente segura. Ao buscar uma instituição financeira confiável, você não terá problemas com a validade da operação ou com a facilidade para obter o dinheiro.
Porém, é preciso ter atenção quanto ao endividamento e quanto à necessidade de manter os investimentos até o final do empréstimo. Como eles são oferecidos como garantia, sua empresa não poderá resgatá-los antecipadamente, por exemplo.
Como solicitar o crédito com garantia de investimento?
Caso o crédito com garantia de investimento seja adequado para a sua empresa, você deve saber como solicitá-lo. A princípio, é essencial verificar a situação financeira do seu negócio para entender a possibilidade de obter crédito.
Analise qual é o nível de endividamento atual e qual é a viabilidade de fazer o pagamento em relação às parcelas, se aplicável. Também é necessário considerar quais são os objetivos com a obtenção do crédito.
Assim, há como determinar a quantia exigida para cumprir essas metas, cruzando as informações com a disponibilidade financeira. Ainda, você deve conferir de quais investimentos seu negócio dispõe e os valores aportados. Desse modo, é possível entender a garantia a ser ofertada e o crédito que pode ser obtido, com base nesse movimento.
Depois de realizar essas análises, busque a instituição financeira certa para fazer a solicitação. É recomendado avaliar criteriosamente todas as condições — o que pode ajudar a identificar se a modalidade é adequada para o seu empreendimento.
Nesse processo, é interessante contar com uma assessoria de investimentos. O nosso time da Messem Investimentos poderá esclarecer suas dúvidas sobre o tema e ajudá-lo a avaliar se o crédito colateralizado é a melhor opção para a sai empresa.
Como você acompanhou, o crédito com garantia de investimento pode ajudar sua empresa a obter recursos de maneira mais barata, prática e flexível. Ao saber como contratar a modalidade, é possível aproveitar os benefícios dela a favor do seu negócio.
Ainda tem dúvidas sobre essa alternativa? Entre em contato conosco da Messem Investimentos e fale com um de nossos especialistas!
TÓPICOS
